Kaj ponujajo mobilne denarnice slovenskih bank?

Mobilnih denarnic že nekaj časa ne uporabljajo le digitalni navdušenci, v zadnjem času – vsaj za komitente nekaterih bank – postajajo obvezna oprema. Poleg osnovne funkcije, digitalizacije plačilnih kartic, prevzemajo še druge naloge, ena od njih je potrjevanje spletnih kartičnih plačil. Preverili smo, katere slovenske banke ponujajo mobilne denarnice in katere storitve lahko opravljate z njimi.

Kakšna je razlika med mobilno banko in mobilno denarnico?

Ključna razlika je v uporabnosti. Mobilna banka je običajno nekoliko okrnjena različica spletne banke, ki omogoča opravljanje vsaj osnovnih bančnih storitev (npr. plačila nalogov UPN, plačila e-računov, nakazila sredstev, pregled stanja).

Mobilno denarnico pa si lahko predstavljate kot digitalni nadomestek klasične denarnice, saj digitalizira vaše plastične kartice.

Gre za mobilno aplikacijo, ki jo namestite na pametni telefon (lahko tudi na pametno uro), opravite registracijo in v mobilno denarnico dodate (vsaj eno) plačilno kartico. Pametni telefon mora imeti ustrezen operacijski sistem in NFC-komunikator, s čimer omogoča brezstično komunikacijo in prek nje (takojšnja) brezstična plačila.

Če se na primer odpravite v mesto in denarnico pustite doma, s seboj pa vzamete pametni telefon, boste na prodajnih mestih, ki to omogočajo, plačilo lahko opravili kar s telefonom z mobilno denarnico.

V trgovini ali lokalu namreč ne morete plačevati z mobilno banko, saj elektronska nakazila potrebujejo več časa, da pridejo na račun prejemnika plačila, takojšnja oziroma “nujna” plačila v spletnih ali mobilnih bankah pa so zelo draga, okrog 5 evrov, in tudi ne nujno dovolj hitra.

Ponudniki blaga in storitev od kupcev praviloma zahtevajo takojšnje plačilo – to vam omogočajo mobilne oziroma digitalne denarnice. Postopek je skoraj enak kot pri uporabi brezstičnih kartic, le da na POS-terminal ali bankomat prislonite pametni telefon. 

Potrjevanje spletnih plačil

Poleg plačevanja na prodajnih mestih mobilne denarnice omogočajo tudi dvig denarja na bankomatih in, kot smo že omenili, potrjevanje spletnih plačil.

Banke, ki so mobilne denarnice razvile že pred časom, so jih v zadnjih mesecih nadgradile še za potrjevanje kartičnih spletnih plačil. Od začetka letošnjega leta je namreč pri nakupih znotraj EU potrebna močna avtentikacija za potrjevanje kartičnih spletnih plačil (vsaj pri trgovcih, ki so že skladni z uredbo EU).

Eno od rešitev so banke vgradile v svoje mobilne denarnice, kar je lahko priročno za tiste, ki imajo ustrezne pametne telefone. Tudi za tiste brez njih bi banke morale ponuditi ustrezne rešitve, ki pa komitentom vseh bank žal (še) niso na voljo.  

Svoje mobilne denarnice ponujajo štiri banke

V tokratnem prispevku smo se osredotočili na mobilne denarnice slovenskih bank, na voljo so tudi druge (Apple Pay, Valú, mBills in Moj M), o katerih smo podrobneje pisali v reviji 9/2019 (posodobljeno različico prispevka najdete na www.zps.si).

Svoje mobilne denarnice ponujajo Delavska hranilnica, Intesa Sanpaolo Bank, Nova KBM in NLB. Sberbank omogoča povezavo računa z mobilno denarnico mBills, ki jo lahko uporabljajo komitenti katere koli banke oziroma vsi z ustrezno pametno napravo.  

Mobilne denarnice slovenskih bank

Mobilnih denarnic že nekaj časa ne uporabljajo le digitalni navdušenci, v zadnjem času – vsaj za komitente nekaterih bank – postajajo obvezna oprema.

Poleg osnovne funkcije, digitalizacije plačilnih kartic, prevzemajo še druge naloge, ena od njih je potrjevanje spletnih kartičnih plačil. Preverili smo, katere slovenske banke ponujajo mobilne denarnice in katere storitve lahko opravljate z njimi.

Vse štiri mobilne denarnice na operacijskih sistemih Android omogočajo plačila na brezstičnih prodajnih mestih in potrjevanje spletnih kartičnih nakupov.

Flik za takojšnja plačila je vgrajen v tri mobilne denarnice, pri banki Intesa Sanpaolo pa v njeno mobilno banko – ta banka je tudi edina, kjer z mobilno denarnico ne morete dvigovati denarja na bankomatih. Ponuja pa shranjevanje kartic zvestobe, enako velja za mobilno denarnico Nove KBM.

Uporaba na operacijskih sistemih iOS je okrnjena zaradi nezmožnosti uporabe NFC oziroma brezstične tehnologije.

DH DENARNIK

• Za koga: komitente Delavske hranilnice
• Dodatne zahteve za vzpostavitev: uporabniški račun Rekono
• Funkcionalnosti v operacijskem sistemu Android (različica najmanj 7.0): plačila na brezstičnih prodajnih mestih, dvigi na brezstičnih bankomatih, potrjevanje kartičnih spletnih nakupov, Flik
• Funkcionalnosti v operacijskem sistemu iOS (različica najmanj 11.0): Flik, potrjevanje spletnih nakupov
• Ocena Google Play*: 3,1
• Brezplačno

Wave2Pay

• Za koga: komitente Intesa Sanpaolo Bank
• Dodatne zahteve za vzpostavitev: vloga prek spletne/mobilne banke ali v poslovalnici
• Funkcionalnosti v operacijskem sistemu Android (različica najmanj 4.4): plačila na brezstičnih prodajnih mestih, potrjevanje kartičnih spletnih nakupov, shranjevanje kartic zvestobe
• Funkcionalnosti v operacijskem sistemu iOS: ne deluje, a banka omogoča uporabo mobilne denarnice Apple Pay (brezplačna uporaba)
• Ocena Google Play*: 4,4
• Mesečno nadomestilo: 1 evro

mDENARNIC@

• Za koga: komitente NovaKBM
• Funkcionalnosti v operacijskem sistemu Android (različica najmanj 7.1): plačila na brezstičnih prodajnih mestih, dvigi na brezstičnih bankomatih, potrjevanje kartičnih spletnih nakupov, Flik, shranjevanje kartic zvestobe
• Funkcionalnosti v operacijskem sistemu iOS (različica najmanj iOS 11): potrjevanje kartičnih spletnih nakupov, Flik, shranjevanje kartic zvestobe
• Ocena Google Play*: 3,7
• Brezplačno

NLB Pay

• Za koga: komitente NLB
• Funkcionalnosti v operacijskem sistemu Android (različica najmanj 7.0): plačila na brezstičnih prodajnih mestih, dvigi na brezstičnih bankomatih, potrjevanje kartičnih spletnih nakupov, Flik
• Funkcionalnosti v operacijskem sistemu iOS (različica najmanj 11.0): potrjevanje kartičnih spletnih nakupov, Flik
• Ocena Google Play*: 3,8
• Brezplačno

OPOMBA *Objavljamo ocene iz trgovine Google Play, saj mobilne denarnice slovenskih bank na Applovih napravah ne omogočajo brezstičnih plačil in dvigov gotovine. Ocene so veljale na dan 23. 03. 2021.  

Flik za takojšnja plačila med fizičnimi uporabniki

Flik sicer ni mobilna denarnica, a opravlja oziroma bo opravljal podobno funkcijo.

Gre za skupno rešitev slovenskih bank in hranilnic, ki omogoča takojšnja plačila 24/7/365. Za zdaj si lahko denar brezplačno med seboj nakazujejo le fizične osebe, ki imajo račun odprt pri eni od slovenskih bank in na pametnem telefonu nameščeno ustrezno aplikacijo.

V plačilno shemo Flik so vključene vse slovenske banke in hranilnice, na uporabo čakajo le še komitenti UniCredit banke. Flik deluje na operacijskih sistemih Android in iOS, saj (v trenutni fazi) ni vezan na brezstično tehnologijo.

Kot samostojna aplikacija Flik Pay je na voljo komitentom Addiko Bank, BKS, DBS, Gorenjske banke, Lona, Primorske hranilnice Vipava, Sberbank bank in Sparkasse.

V mobilno denarnico so ga vgradili pri Delavski hranilnici, NLB in Novi KBM, pri Intesi Sanpaolo Bank pa v mobilno banko.

Za aktivacijo boste praviloma potrebovali davčno številko in aktivacijsko kodo, ki jo dobite pri svoji banki, v nekaterih primerih boste morali ustvariti še identiteto Rekono.

Denar si uporabniki pošiljajo prek telefonske številke ali e-naslova v imeniku – (t. i. aliasa oziroma identifikacijskega podatka za izvajanje plačil, ki je povezan s transakcijskim računom uporabnika).

Lahko pa osebi iz svojega imenika, ki uporablja Flik, pošljete tudi zahtevek oziroma prošnjo za plačilo in dodate še sporočilo, na primer: “Pošiljam ti 20 evrov, ki si mi jih posodil prejšnji teden.” Ali pa: “Prosim, nakaži mi 7,57 evra – to je polovica zneska, ki sem ga včeraj plačal za najino kosilo.”

Flik je tako kot druge aplikacije za takojšnja plačila med fizičnimi uporabniki (mBills, N26, Revolut …) primeren za deljenje stroškov, saj je denar nakazan takoj in brez stroškov.

Kmalu naj bi Flik omogočal tudi plačevanje v realnem času na prodajnih mestih – kdaj točno, nam ni uspelo izvedeti. 

Zmeda na področju mobilnih bančnih aplikacij

Na področju mobilnih aplikacij za plačevanje zaznavamo precejšnjo zmedo, kar potrjujejo tudi komentarji uporabnikov v spletni trgovini Google Play.

Nekatere banke namreč ponujajo tako mobilne banke kot mobilne denarnice, ki se ponekod uporabljajo še za potrjevanje spletnih plačil, dodatno boste ponekod potrebovali še aplikacijo za generiranje gesel za vstop v spletno banko (OTP – one time password, enkratno geslo).

Flik je nekje samostojna aplikacija, drugje del mobilne banke, ponekod pa del mobilne denarnice. Vse to ne prispeva prav veliko k uspešnemu uvajanju v uporabo novih, za mnoge zelo zapletenih storitev.

Da je aplikacij preveč in da bi pri eni banki rajši imeli le eno, je pogost komentar uporabnikov v trgovini Google Play.

           

Mobilne denarnice – prihodnost plačevanja 

Mobilne denarnice so – ko se jih navadiš – preproste za uporabo, praktične in (razmeroma) varne, saj zlorab nismo zasledili. So brezplačne, hitro jih lahko namestite na svoj pametni telefon, hitro jih lahko tudi odstranite.

Precej dobra navodila za uporabo najdete na spletnih mestih bank, ki jih ponujajo. Iz ocen uporabnikov je očitno, da vse ne delujejo vedno, kot bi morale.

Omogočajo pa, da svojo denarnico pustite doma in plačujete s pametnim telefonom, z njimi lahko dvigujete denar na bankomatih, imate boljši pregled in nadzor nad karticami, uporabljate Flik za takojšnja plačila, shranite kartice zvestobe ali potrjujete spletna plačila.

A zadnje bi nekateri želeli početi brez njih, saj nimajo pametnega telefona, ga ne znajo uporabljati, si ga ne morejo privoščiti ali ga preprosto ne želijo imeti.

Tem posameznikom grozi, da storitev plačevanja v prihodnje sploh ne bodo mogli uporabljati – preden ukinemo klasične načine plačevanja z gotovino in po novem tudi s karticami, pomislimo, kaj to pomeni za digitalno manj pismene, pa tudi za vse nas – če bodo vsa plačila zgolj digitalna in zato sledljiva ter popolnoma nadzorovana.  

Identiteta Rekono

S tehnološkim razvojem in večjimi zahtevami po varnosti plačil se pojavljajo nove digitalne storitve, ena od njih je tudi Rekono.

Gre za rešitve, ki omogočajo elektronsko identifikacijo, elektronske podpise in druge storitve zaupanja, ki zagotavljajo varno in močno avtentikacijo uporabnikov, preverjanje pristnosti elektronskih dokumentov in s tem varno elektronsko poslovanje po internetu.

Rekono omogoča lastniku podatkov, da prek spletnega vmesnika izdaja pooblastila za dostope do svojih podatkov. Morda bo še najbolj razumljivo, če naštejemo nekaj storitev, ki jih lahko opravljate z Rekonom: varen vstop v spletne in mobilne aplikacije, tudi v mobilne oziroma spletne banke, varno potrjevanje kartičnih spletnih plačil in elektronsko podpisovanje dokumentov.

Do svoje digitalne identitete Rekono lahko dostopate z mobilno aplikacijo Rekono OnePass (na Google Play ima trenutno precej nizko oceno 2,6) in prek spletnega vmesnika. Zadnje pomeni, da je Rekono lahko rešitev za tiste brez (ustreznih) pametnih telefonov, ki bi tudi v prihodnje želeli uporabljati spletno banko in opravljati kartična spletna plačila, a ga mora omogočati banka, kjer imate odprt račun.

Osnovne storitve Rekona so brezplačne in kot kaže, bodo brezplačne tudi ostale. Tudi sami smo poskusili ustvariti identiteto Rekono, a smo naleteli na težave, tako v mobilni aplikaciji kot na spletu.

Obrnili smo se na podporo, ki je omogočena le po elektronski pošti. Odgovor smo sicer dobili tako rekoč takoj, ko smo bolj podrobno opisali težavo, pa se je komunikacija ustavila – morda bi morali biti bolj vztrajni, a to po našem mnenju ni naloga uporabnika, ki je že pristopil k storitvi in bi jo rad uporabljal.

Pozneje smo ugotovili, da je bila identiteta Rekono ustvarjena kljub javljanju napake.

Avtorica: Alina Meško

 

VIR: ZPS.SI – FOTO: ZPS.SI

Zahvaljujemo se Vam ker nas berete :), ne pozabite vščekati našo FB stran