Odpiranje osebnega računa in sklenitev kredita kar na daljavo

Preverili smo, pri katerih bankah lahko odprete osebni račun in sklenete kredit brez obiska poslovalnice. V covidnih časih so storitve na daljavo brez osebnega stika dobrodošle, a ne pozabite na preudarnost – predvsem pri zadolževanju.

Čeprav je iz odgovorov večine bank razvidno, da si želijo pogodbe sklepati digitalno in to tudi načrtujejo, se od marca 2021, ko smo jih o tem spraševali prvič, ni veliko spremenilo.

Štirim bankam, ki so takrat na daljavo ponujale tako odpiranje računa kot sklenitev kreditne pogodbe, sta se pridružili še Addiko banka in Sberbank. Na druge še čakamo.

Odpiranje bančnega računa na daljavo

Banka mora pri sklepanju poslovnega razmerja (pred sklenitvijo poslovnega razmerja) opraviti pregled stranke. To lahko stori z vpogledom v uradni osebni dokument stranke ob njeni navzočnosti.

Če iz tega dokumenta ni mogoče dobiti vseh predpisanih podatkov, se manjkajoči pridobijo iz druge veljavne javne listine, ki jo predloži stranka, oziroma neposredno od stranke.

Pogoji in preverjanja bank

Po pogojih, določenih z zakonom, je možno preverjanje stranke tudi na daljavo in posledično odpiranje računa na daljavo.

Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-1 ) določa, da lahko banka ugotovi in preveri istovetnost fizične osebe z ustreznimi sredstvi elektronske identifikacije, podatke, ki jih na ta način ni mogoče dobiti, pa pridobi iz kopije uradnega osebnega dokumenta, ki jo uporabnik banki pošlje v papirnati ali digitalni obliki.

Prav tako lahko banka ugotovi in preveri istovetnost z uporabo videoelektronske identifikacije na podlagi uradnega osebnega dokumenta, opremljenega z biometrično fotografijo.

Dodatni pogoji so med drugim polnoletnost in stalno prebivališče v Republiki Sloveniji.

Banka mora pred izvajanjem nadaljnjih transakcij prvo plačilo opraviti v breme računa, ki ga ima uporabnik že odprtega pri drugi kreditni instituciji. Da zadostijo tej zahtevi, banke opravijo simboličen prenos sredstev, na primer enega evra, z računa, ki ga že imate odprtega pri drugi banki, na nov račun, ki ste ga pri njih odprli na daljavo.

Na daljavo lahko odprete bančni račun ali paket pri petih bankah 

Banka Intesa Sanpaolo

Prek spletnega mesta banke lahko sklenete paket Digital, ki ga v poslovalnicah ne morete. Potrebujete veljaven osebni dokument, davčno številko in mobilni telefon, na katerega boste prejeli sporočilo SMS za registracijo in podpis dokumentov. Postopek se zaključi z videoidentifikacijo.

NLB

Prek spletnega obrazca na spletnem mestu banke lahko v kombinaciji z videoklicem sklenete paket Digitalni, ki ga v poslovalnici ni mogoče odpreti. Predložiti morate veljaven osebni dokument.

NovaKBM

Potrebujete pametni telefon, na katerega prenesete aplikacijo njihove mobilne banke in davčno številko. Izbirate lahko med računi Osebni Plus, Net in za mlade ter paketom Komplet.

Sberbank

Vlogo za odprtje računa lahko oddate s svojo e-identiteto Rekono na spletnem mestu banke in postopek zaključite z videoidentifikacijo. Na daljavo lahko odprete račune Direkt, Klasični, Študentski in Upokojenski. Potrebujete osebni dokument in ustrezna dokazila za študentski oziroma upokojenski status.

UniCredit Bank

Pakete Sproščeni, Sproščeni za mlade, Aktivni, Digitalni in Brezmejni lahko odprete prek spletnega obrazca, postopek se zaključi z videoidentifikacijo. Potrebujete veljaven osebni dokument in davčno številko.

Postopki, zahteve in stroški odprtja osebnega računa

Postopki odprtja osebnega računa se med bankami razlikujejo in vključujejo spletne obrazce, videoidentifikacijo, e-identiteto in uporabo mobilne banke.

Seveda boste potrebovali ustrezno napravo in dostop do spleta.

Nobena od petih bank za odpiraje računa prek spleta ne zaračuna dodatnih stroškov, večina vam bo ponudila nekajmesečno brezplačno vodenje – preverite aktualno ponudbo.

Sklenitev kreditne pogodbe na daljavo

Kreditne pogodbe lahko na daljavo sklepajo le komitenti, ki so pri banki že potrdili svojo identiteto – prek spleta ali v poslovalnici.

Če je odpiranje računa na daljavo priročno in prihrani čas, pa moramo pri zadolževanju na daljavo opozoriti na nekatera tveganja. Najem kredita brez obiska poslovalnice, kjer se lahko z uslužbencem pogovorite in dobite odgovore na svoja vprašanja, ni za vsakogar in ga ne gre jemati zlahka.

Addiko banka

Čeprav Addiko banka ne omogoča odprtja osebnega računa brez obiska poslovalnice, lahko njihovi komitenti na daljavo sklenete kreditno pogodbo.

Postopek sklenitve poteka v mobilni banki, odločite se lahko za gotovinski kredit do 15.000 evrov. Izračun kredita je mogoč kadar koli, oddaja vloge in izplačilo pa med delovnim časom banke, sredstva so na vaš račun v primeru odobritve nakazana takoj.

Banka Intesa Sanpaolo

Komitenti banke lahko sklenete hitri potrošniški kredit do 35.000 evrov prek spletne ali mobilne banke.

Dokumentacija za ugotavljanje kreditne sposobnosti je zahtevana le, če komitent na račun pri banki v zadnjih 12 mesecih ni prejemal prilivov. Postopek sklenitve kredita si lahko ogledate tudi v videopriročniku na YouTube kanalu banke.

NLB

Komitenti lahko prek mobilne banke sklenete hitri kredit do 35.000 evrov, storitev je na voljo 24/7 in je v primeru odobritve zaključena v nekaj minutah.

Osebni kredit in preprost stanovanjski kredit (brez zastave nepremičnine, brez poroštev, en lastnik) lahko sklenete prek videoklica in potrdite v mobilni banki.

NovaKBM

Njihov potrošniški kredit do 30.000 evrov lahko komitenti sklenete prek spletne ali mobilne banke. Potrebno dokumentacijo prenesete oziroma naložite v aplikacijo.

Unicredit banka

Preko spletne banke lahko komitenti najamete kredit do 5000 evrov, pri čemer mesečni obrok ne sme biti višji od 150 evrov.

Če imate pri banki račun odprt več kot eno leto in nanj prejemate redne mesečne prihodke, načeloma ne potrebujete dodatne dokumentacije, v izrednih primerih je treba predložiti plačilne liste.

Stroški pri sklepanju kreditnih pogodb na daljavo

Banke pri sklepanju kreditnih pogodb na daljavo ne zaračunavajo dodatnih stroškov. Seveda ne pozabite na stroške kredita, ki bi nastali tudi, če bi se zanj odločili v poslovalnici: poleg obresti še stroški odobritve, zavarovanja, vodenja kredita – odvisno od banke in njene trenutne ponudbe.

Koliko komitentov se odloča za sklepanje kreditov na daljavo?

Konkretnih številk, koliko komitentov se odloča za sklepanje kreditov na daljavo, banke večinoma ne razkrivajo. So pa vse poudarile, da je takih primerov vedno več. Pri NLB so nam zaupali, da so od uvedbe odobritve kredita na daljavo decembra 2017 sklenili skoraj 12.000 tovrstnih kreditov.

Poleg zgoraj naštetih kreditov lahko pri številnih bankah prek spleta oddate vloge za kredit, posel pa s podpisom pogodbe zaključite v eni izmed poslovalnic.

Previdno pri zadolževanju na daljavo

Zadolževanje naj nikoli ne bo hitro in brez premisleka. Pri zadolževanju na daljavo je prvo sito zagotovo uporaba sodobnih digitalnih tehnologij – če niste vajeni uporabe spletne ali mobilne banke, vam to možnost odsvetujemo.

Prav tako zadolževanje na daljavo ni najboljša izbira, če gre za vašo prvo kreditno pogodbo. V tem primeru svetujemo obisk poslovalnice, kjer se lahko pogovorite z bančnim uslužbencem, odidete domov, vse skupaj dobro premislite in po potrebi poiščete dodatne informacije.

Če smo pred nekaj leti začeli opozarjati na nevarnosti hitrih kreditov, moramo sedaj dodati opozorila glede zadolževanja po spletu. Hitrost postopka naj nikakor ne narekuje hitrosti odločitve.

Za najem kredita si je treba vzeti čas, razmisliti, ali denar (oziroma tisto, kar boste z njim kupili) zares potrebujete in ali boste kreditne obroke lahko brez težav vračali.

Nič ni narobe, če kredit sklenete prek spleta, a med prvo idejo o izposoji denarja in zadnjim klikom za podpis kreditne pogodbe naj bodo temeljit premislek, zbiranje informacij in upoštevanje pravil pametnega zadolževanja.

ZPS nasvet

Preglejte prihodke in stroške ter izračunajte, kolikšen mesečni obrok si lahko privoščite plačevati banki.

Obrok naj ne bo previsok, a tudi ne prenizek – nižji obrok podaljšuje čas odplačila kredita in viša obresti, ki jih boste plačali banki.

Izposodite si toliko, kot potrebujete, in nič več.

Za čas odplačevanja posojila razmislite o spremembah, ki bi lahko vplivale na vaš finančni položaj: novi družinski člani, upokojitev, menjava zaposlitve, drugi večji nakupi …

Pri izbiri vrste obrestne mere ne pozabite, da se spremenljiva obrestna mera v prihodnosti lahko dvigne, s tem pa tudi vaš obrok.

Za kredit prek spleta se ne odločajte prenagljeno. Želji po spletnem nakupu novega televizorja ali pohištva za dnevno sobo naj ne sledi takoj podpis kreditne pogodbe. Vzemite si čas in razmislite.

Avtorica: Alina Meško