Se prihranke splača vezati in za kako dolgo?

17/08/2025 urednik DEPOZITI

Depozit je, navkljub (trenutno) ne prav visokim obrestnim meram, pri nas zelo priljubljena oblika plemenitenja sredstev. Na kakšen znesek obresti lahko računate? Odvisno od višine depozita, dobe vezave ter izbire banke.

Ne gre za klasično varčevanje, saj morate znesek že imeti prihranjen, nato pa se odločite, da se mu v zameno za obresti za določeno obdobje odpoveste. Gre za načeloma varno, a zaradi tega tudi ne zelo donosno izbiro. Vendar je to še vedno bolje kot če imate denar neobrestovan na bančnem računu.

Izračun depozita za 10.000 € za različna obdobja

V ZPS spletnem primerjalniku obrestnih mer za depozite lahko z vnosom zneska in dobe vezave hitro in na preprost način pridobite izračune obresti za različne banke, ki delujejo v Sloveniji, navedene so tudi obrestne mere (primerjalnik posodobimo vsaka dva meseca).

Preverite lahko tudi ponudbo depozitov v tujini, kjer so obrestne mere lahko višje, več o tem preberite tukaj.

Obrestne mere banke postavljajo različno. Praviloma so višje pri večjih zneskih, glede na čas vezave pa običajno naraščajo z daljšim obdobjem. To sicer ne velja vedno, lahko se zgodi, da boste za depozit za 24 mesecev dobili višjo obrestno mero, kot če bi ga sklenili za 12 mesecev, hkrati pa bo obrestna mera za 36 mesecev nižja.

Vedno je smiselno preveriti obrestne mere v času, ko se odločate za vezavo in banke primerjati med seboj – poigrajte z različnimi dobami vezave za izbrani znesek, da ugotovite, kakšna je vaša optimalna izbira.

Primer: vezava 10.000 € za eno leto (365 dni oz. 12 mesecev)

Največ obresti trenutno dobimo pri OTP Banki in sicer 160 €, obrestna mera je 1,6 odstotka.

Za primerjavo: pri trenutno najmanj ugodni ponudbi Primorske hranilnice Vipava bi ob 0,5 odstotni obrestni meri dobili le 50 €, torej manj kot tretjino zneska, ki bi ga nam za isto obdobje vezave nudila OTP Banka.

Primerjava ponudbe bank se tako pri izbiri, kje boste svoj denar vezali, zagotovo splača. Ob tem je dobro vedeti, da pri določenih bankah lahko depozit sklenete tudi, če niste njihov komitent.

Kolikšne so obresti ob daljših obdobjih vezave?

Vezava za 24 mesecev: Trenutno je najbolj radodarna BKS Bank, z 1,7 odstotno obrestno mero dobimo 342 €.
Vezava za 36 mesecev: BKS Bank je na vrhu tudi pri depozitu za 36 mesecev, obrestna mera je 1,75 odstotka, znesek obresti pa znaša 534 €.
Vezava za 48 mesecev: Če se denarju odpovemo za 48 mesecev, najvišjo obrestno mero ponuja Delavska hranilnica – obresti se bodo ustavile pri 680 €, obrestna mera pa je 1,7 odstotka.
Vezava za 60 mesecev: Enaka najvišja obrestna mera velja tudi za vezavo za 60 mesecev, prav tako pri Delavski hranilnici, prejmemo pa 850 € obresti.

Podatke smo pridobili iz ZPS primerjalnika obrestnih mer za depozite. Podobne izračune lahko naredite tudi sami, vnesti morate le znesek in dobo vezave.

Kako dolgo vezavo izbrati?

Daljše vezave niso smiselne, saj obrestne mere z daljšim obdobjem ne rastejo več, lahko so celo nižje. Ponuja jih tudi manj bank. Trenutno so obrestne mere najvišje pri vezavi za dve leti.

Če boste denar vezali za predolgo:

ne boste dobili višje obrestne mere;
boste denar lahko potrebovali v vmesnem času;
se bodo v vmesnem času obrestne mere morda dvignile, vi pa boste ujeti v depozitu z nižjo obrestno mero.

Res je tudi, da se bodo obrestne mere v vmesnem obdobju lahko znižale – a ponudba trenutno ni tako radodarna, da bi se vam splačalo tvegati z vezavo večletnega depozita.

Poleg tega je pomembno vedeti, ali in pod kakšnimi pogoji lahko depozit predčasno razvežete, če bi denar na primer nujno potrebovali. Smiselno je preveriti ali banka to omogoča le v izrednih situacijah, kot je na primer smrt v družini. Skoraj zagotovo (če vam bo predčasni odstop od pogodbe dovolila) bo banka v tem primeru zaračunala nadomestilo, znižala obrestno mero ali pa oboje.

Čas vezave je odvisen od vaših načrtov v prihodnosti, drugih razpoložljivih sredstev, a tudi od nepričakovanih stroškov v času vezave – če nimate druge rezerve. Na splošno pa predolge vezave niso smiselne. Skušajte “ujeti” dobo z ugodno obrestno mero, a dobe vezave ne podaljšujte preveč.