Življenjsko zavarovanje – kako ga unovčiti?

Življenjsko zavarovanje je ena od vrst osebnih zavarovanj, s katerim sebi in svojim najbližjim zagotovimo finančno in socialno varnost. Ko je zavarovanje tik pred iztekom, je čas, da začnete razmišljati o postopku izplačila denarja.

Poleg tega, da nam življenjsko zavarovanje omogoča finančno varnost v primeru nepredvidenih dogodkov, kot so smrt, invalidnost ali nesreča, pa je to lahko tudi ena od oblik varčevanja za bolj brezskrbno prihodnost.

Še predno vam življenjsko zavarovanje poteče, pa je potrebno poskrbeti za nekaj formalnosti.

Kdaj lahko unovčite življenjsko zavarovanje?

Življenjsko zavarovanje se običajno sklepa za 10 in več let, odvisno od namena zavarovanja in tudi vaše starosti.

Običajno vam zavarovalnice pred iztekom zavarovanja oziroma zavarovalne dobe pošljejo dopis, s katerim vas obvestijo, da je vaša polica tik pred iztekom. V njem pa vam opišejo tudi natančna navodila, kaj morate storiti za unovčenje življenjskega zavarovanja.

Življenjsko zavarovanje sicer lahko prekinete tudi pred iztekom zavarovalne dobe, vendar se vam to običajno ne splača, saj s tem izgubite kar nekaj privarčevanega denarja.

Nikakor pa to ni dobra rešitev, če to storite še predno poteče 10 let, saj morate v tem primeru plačati tudi 25 % davek od dohodka življenjskih zavarovanj.

Kje unovčite življenjsko zavarovanje?

Kot smo že omenili, boste v dopisu, ki ga boste prejeli od zavarovalnice, dobili natančna navodila tudi o tem, kje lahko unovčite življenjsko zavarovanje.

Možnosti sta dve:

• Na domu vas še pred iztekom zavarovanja obišče predstavnik zavarovalnice, ki preveri vašo identiteto in s katerim uredite vse formalnosti.
• Za preverjanje identitete morate osebno obiskati zavarovalnico, kjer prav tako uredite tudi vse formalnosti, zato ne pozabite svoje police življenjskega zavarovanja.

Kdo lahko unovči življenjsko zavarovanje?

V primeru doživetja, lahko življenjsko zavarovanje unovči izključno zavarovanec, zato je potrebno tudi preverjanje osebne identitete.

Kadar pa gre za smrt zavarovanca, potem lahko življenjsko zavarovanje unovčijo upravičenci, ki so navedeni na polici življenjskega zavarovanja.

Ker so nesreče zelo nepredvidljive, vam priporočamo, da vedno o sklenitvi življenjskega zavarovanja obvestite tudi vse upravičence za primer smrti. Upravičenci v tem primeru vložijo zahtevek za izplačilo zavarovalnine za primer smrti in morebitna privarčevana sredstva, če je šlo tudi za naložbeno zavarovanje.

To lahko storijo takoj, ko je mogoče, vendar najkasneje v roku petih let po preteku koledarskega leta, v katerem je zavarovana oseba umrla.

Kaj je potrebno storiti ob vnovčenju življenjskega zavarovanja?

Kadar gre za unovčenje življenjskega zavarovanja v primeru doživetja (torej, da vam zavarovalna pogodba poteče), potem boste morali na zavarovalnici ali skupaj z zavarovalnim agentom izpolniti naslednje obrazce:

• Prijava doživetja, na katerem je potrebno izpolniti številko police, vse osebne podatke, naslov stalnega in začasnega bivališča, podatke o osebnem dokumentu in vse potrebne podatke o nakazilu.
• Izjava o politični izpostavljenosti, ki jo je potrebno izpolniti na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma.
• Izjava o davčnem rezidentstvu, kar zavarovalnica sporoči FURS-u.

Kadar pa gre za izplačilo zavarovalnine v primeru smrti zavarovalca, potem morajo upravičenci zavarovanja poleg zahtevka priložiti še:

• izpisek iz matične knjige umrlih,
• zdravniško potrdilo iz katerega je razviden vzrok smrti,
• izvirnik police življenjskega zavarovanja,
• zdravstveno dokumentacijo zavarovane osebe za obdobje pred sprejemom v zavarovanje.

Kdaj boste dobili nakazan denar?

Če ste formalnosti glede unovčenja življenjskega zavarovanje opravili že pred njegovim iztekom, potem boste dobili izplačan denar v nekaj dneh po datumu, ki je naveden na polici življenjskega zavarovanja.

Če pa boste življenjsko zavarovanje unovčili šele po njegovem poteku, potem vam zavarovalnica izplača denar v skladu s pogoji zavarovanja – običajno je to 14 dni.

Podobno velja tudi v primeru zahtevka za izplačilo zavarovalnine v primeru smrti zavarovanca. Če je dokumentacija popolna, potem vam zavarovalnica izplača zavarovalnino praviloma v 14 dneh po prejemu.

Obdavčenje izplačila življenjskega zavarovanja

Ali bo izplačan denar obdavčen ali ne, je odvisno predvsem od zavarovalne dobe in od tega, kdo je upravičenec.

Glede na veljavno zakonodajo, so obdavčena vsa tista življenjska zavarovanja, ki so unovčena pred potekom 10 let in življenjska zavarovanja, ki so daljša od 10 let, vendar upravičenec za izplačilo ni hkrati tudi zavarovalec. V obeh primerih se obračuna 25 % davek.

Davek pa se ne obračuna v primeru smrti zavarovanca in če ste podali zahtevek za izplačilo zavarovanja po preteku 10-ih let.

Tako, sedaj veste vse, kar morate vedeti pred unovčenjem vašega življenjskega zavarovanja. Sedaj pa morate narediti le še načrt, kako boste porabili privarčevani denar.

Zahvaljujemo se Vam ker nas berete :), ne pozabite vščekati našo FB stran